Payoneer: ما هو ، كيفية إنشاء حساب ، العمولات ، البدائل

أصبحت المدفوعات الدولية أكثر شيوعًا وضرورية في الاقتصاد العالمي. يمكن أن يصبح تحويل الأموال من بلد إلى آخر من خلال الآليات التقليدية معقدًا وبطيئًا وغير فعال. استجابة لذلك ، ظهرت خدمات محددة لتغطية هذه الحاجة ، ومن بينها Payoneer.

في السطور التالية ، سنقوم بتفصيل الخصائص الرئيسية للخدمات التي تقدمها Payoneer ، وأمنها ، والعمولات التي تتقاضاها وجميع المعلومات التي تحتاجها لتقرر ما إذا كنت تريد استخدامها في عمليات التحويل الدولية الخاصة بك أم لا.

ما هي بايونير؟

هي شركة خدمات مالية رقمية أمريكية. على هذا النحو ، فإنه يطور طرق دفع قابلة للتطبيق عبر الإنترنت ، ويستهدف الشركات والقطاع المهني.

تأسست الشركة في عام 2005 من قبل رجل الأعمال الإسرائيلي يوفال تال ومجموعة من الشركات التي استثمرت رأس المال في المشروع.

لأكثر من 17 عامًا من وجودها ، أصبحت Payoneer واحدة من رواد العالم في مجال تحويل الأموال الرقمية.

ما هي الخدمات التي تقدمها Payoneer؟

موطن Payoneer هو خدمة النقل الدولي الخاصة بها. يمكن لمستخدمي النظام الأساسي إنشاء محفظة رقمية بالعملة التي يختارونها (دولارات ، يورو ، بيزو مكسيكي ، جنيه إسترليني ، وغير ذلك) تلقي أموال من بلد آخر وتحويلها إلى العملة التي يختارونها ببضع نقرات.

يمكنك إرسال الأموال التي لديك في Payoneer إلى حساباتك المصرفية المحلية وسحب الأموال حتى من أجهزة الصراف الآلي.

بديل آخر هو طلب بطاقة Payoneer مسبقة الدفع ، لإجراء عمليات شراء أو سداد الديون عبر الإنترنت ، كما لو كانت بطاقة ائتمان.

الخدمة موجهة إلى المجال المهني والتجاري. لذلك ، فإن المدفوعات التي تقوم بها الشركة هي أكثر للشركات والموردين والمقاولين ، من بين أمور أخرى.

كيف تنشئ حساب بايونير؟

من خلال تحديد خيار "التسجيل" المتاح في الصفحة ، ستعرض المنصة خطوات مختلفة مع المربعات التي يجب على المستخدم ملؤها.

أولاً ، يجب على المستخدم تحديد ما إذا كان حسابًا فرديًا أم حساب شركة. قدم أيضًا الاسم وعنوان البريد الإلكتروني وتاريخ الميلاد.

ستطلب المرحلة الثانية معلومات الإقامة (الدولة والعنوان) ومعلومات الاتصال (رقم الهاتف).

في وقت لاحق ، سوف يطلبون بيانات الأمان. في هذه الخطوة ، يجب على المستخدم الإشارة إلى بيانات وثيقة هويته.

أخيرًا ، سوف تطلب Payoneer حسابًا مصرفيًا لإدارة الأموال. يجب على المستخدم تسجيل حسابه المصرفي.

هذا سوف يكمل التسجيل. سيقوم النظام بمراجعة الطلب والموافقة عليه أو رفضه في غضون أيام عمل قليلة. لتسريع العملية ، يمكن للمستخدم التحقق من بريده الإلكتروني من خلال النقر على رابط سترسله Payoneer إلى عنوان البريد الإلكتروني المشار إليه ، ويمكنه أيضًا تقديم صورة لوثيقة هويته.

ما هي الرسوم التي تتقاضاها Payoneer؟

تختلف الرسوم التي تفرضها Payoneer مقابل استخدام خدماتها حسب المعاملة التي يتم إجراؤها. يمكنك الرجوع إلى جدول العمولة بالتفصيل على هذا الرابط: https://www.payoneer.com/about/fees/

العمولة الأكثر شيوعًا التي يتم تطبيقها عادةً هي المدفوعات. تتقاضى الشركة 1٪ من إجمالي مبلغ التحويلات البنكية بالدولار. في العملات الأخرى ، مثل اليورو ، فهو مجاني تمامًا.

هناك أيضًا رسوم بنسبة 3٪ للمدفوعات التي تتم عن طريق بطاقة الائتمان و 1٪ إذا تمت معالجتها من خلال غرفة المقاصة الآلية (ACH).

في حالة سحب الأموال ، سيتم خصم ما يصل إلى 2٪ من إجمالي المعاملة عند السحب بالعملة المحلية. إذا كانت نفس العملة ، فسيكون لها سعر ثابت يبلغ 1.50 وحدة من العملة المعنية.

ما هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن ترسله Payoneer؟

تدعي الشركة أنه لا يوجد حد للأموال التي يمكنك إرسالها أو تخزينها في حساب Payoneer الخاص بك. ومع ذلك ، فإنهم يضعون حدًا أقصى لبطاقاتهم المدفوعة مسبقًا بحيث يمكنهم إنفاق ما يصل إلى 5000 دولار في اليوم.

متطلبات فتح حساب بايونير

لا توجد متطلبات محددة لفتح حساب مع Payoneer ، بخلاف تقديم جميع المعلومات المطلوبة من قبل الشركة في وقت التسجيل وامتلاك حساب مصرفي واحد على الأقل مرتبط بحساب Payoneer.

كيف تعمل التحويلات الدولية؟

على الرغم من أن أي مستخدم للمنصة يمكنه تلقي الأموال ، إلا أن الشحنات مخصصة فقط لدفع الخدمات ، بشكل عام من الشركة إلى موظف أو مقاول أو مورد ، من بين آخرين.

لإرسال الأموال ، يجب على حساب الشركة تحديد خيار "مقدم خدمة الدفع" وإكمال الخطوات التالية:

حدد بيانات المستلم: أدخل عنوان البريد الإلكتروني لحساب Payoneer الذي ستتلقى منه الأموال.

أكمل تفاصيل الدفع: حدد مبلغ المال المراد إرساله والعملة المفضلة.

حدد طريقة الدفع: اختر من بين الخيارات التي سجلها المستخدم لإصدار الدفع ، مثل التحويلات المصرفية أو بطاقات الائتمان.

كيف تستخدم بايونير؟

لا يختلف استخدام Payoneer عن بقية العالم. يمكن لأي شركة بيروفية مسجلة لدى Payoneer إرسال مدفوعات إلى مستخدمي النظام الأساسي المسجلين في أي مكان في العالم ، بينما يمكن للأفراد البيروفيين تلقي الأموال من الشركات المسجلة لدى Payoneer من أي ركن من أركان الكوكب.

أين يمكنني استلام الأموال من Payoneer؟ كيف تجمع

بمجرد أن يتلقى الفرد الأموال في حسابه ، يكون لديه العديد من الخيارات لسحبها. أحدها هو إرسال الأموال إلى الحساب المصرفي الذي تختاره وسحب الأموال ببساطة من أجهزة الصراف الآلي. هناك طريقة أخرى وهي التقدم بطلب للحصول على بطاقة خصم واستخدامها لدفع ثمن السلع والخدمات.

البنوك التي تعمل مع Payoneer

في وقت التسجيل ، تسمح لك Payoneer بربط الحسابات المصرفية من المؤسسات التالية:

• بنك التجارة
• bcp
• البنك الوطني
• المعجب
• بنك التمويل الأمريكي
• بنك GNB
• بين البنوك
• بنك ريبلي
• بنك سانتاندير 
• BBVA
• سيتي بنك
• البنك الألماني
• ICBC
• بنكي
• Scotiabank

مزايا وعيوب استخدام Payoneer

على الرغم من سمعة Payoneer الدولية ، فإن أي من هذه الخصائص للخدمة لها عناصر إيجابية ، ولكن لها أيضًا عناصر سلبية. هذا هو التوازن بين الخير والشر:

سمات

• تتم معالجة المدفوعات على الفور في أي مكان في العالم.
• تتواجد Payoneer في حوالي 200 دولة.
• العمولات منخفضة حقًا ، والعديد من العمليات مجانية.
• يسمح لك باختيار العملة التي يفضلها الطرفان عند إجراء الدفع.

سلبيات

• لا يمكن استخدام تحويلات الأموال إلا للدفع مقابل الخدمات بدلاً من التحويلات العادية.
• لا يسمح بالتحويلات بين فردين. يجب أن يكون أحد أطراف المعاملة دائمًا شركة.
• يتقاضون عمولة بنسبة 2 ٪ في وقت سحب الأموال.
• دعم العملاء غير متوفر 24/7.

ما مدى أمان استخدام Payoneer؟

تستهدف خدمة Payoneer بشكل خاص الشركات التي تتطلب ضمانات للأمن المالي للعمل. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تنظيمها في الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي وهونج كونج واليابان.

لذلك ، من غير المعقول تقريبًا توقع أي نوع من أنواع الاحتيال أو مشكلة إدارة الأموال.

مراجعات Payoneer

بفضل سمعة الشركة ، يقوم العديد من عملاء الخدمة بنشر آرائهم على الشبكات الاجتماعية وصفحات الإنترنت المختلفة. فيما يلي بعض المراجعات:

علق أحد المستخدمين على منصة مراجعة خدمة Trustpilot: "النظام الأساسي جيد ، والخدمة صحيحة وتعمل بشكل مثالي ، لكنني أعتقد أن الرسوم التي يفرضونها ، خاصة بالنسبة لصرف العملات ، مبالغ فيها".

انتقد أحد المستخدمين على Trustpilot: "لقد تلقيت دفعة عن طريق بطاقة الائتمان ، ووفقًا للمنصة ، يجب أن أنتظر 5 أيام عمل حتى يأخذوا الدفعة. بصرف النظر عن هذه الأيام التي مرت ، أنا أكتب لدعمهم ويخبرونني أنني يجب أن أنتظر 3 أيام عمل حتى يردوا.

بدائل بايونير

خدمات Payoneer مخصصة بشكل أساسي للأعمال والأنشطة المهنية. هناك بدائل أخرى تسهل المعاملات الدولية مع قيود وشروط أقل.

إذا كنت بحاجة إلى خيارات مختلفة ، يمكنك الاختيار من بين البدائل التالية التي تقدم خدمات التحويلات الدولية:

• سكريل
• بايير
• باي بال

من خلال مراجعة Payoneer هذه ، نأمل أن يكون لديك معلومات وموارد كافية لاتخاذ قرار باستخدام هذه الخدمة أو تجربة بديل آخر. القرار بشأن الخدمة التي يجب استخدامها هو قرار شخصي.

إخلاء المسؤولية: الغرض من هذه المقالة هو الإبلاغ عن شركة الحلول المالية هذه ، وليس كاقتراح أو توصية لاستخدام خدماتها.